离岸银行账户被冻结影响公司业务运营！应如何避免？

为什么离岸银行账户这么难开？

前几期内容中，我们有介绍过“海外投资第一步——境外银行开户”的相关内容，为解决大家复工复产需要海外银行账户的需求，瑞豐德永与多家境外银行合作开启见证、遥距视频开户，无需远赴境外，在境内即可完成开户步骤！

众所周知，现在境外银行开户越来越难，不少朋友反馈细心准备资料尽量配合各类要求情况下，银行还喜欢设置各种“关卡”，稍不留神漏了点资料还容易被拒，不像国内那样，开个户几分钟简简单单搞定。

↓↓到底为什么海外银行开户这么难↓↓

01 打击各类“可疑交易”

首先中国是一个外汇管制的国家，对每人每年使用（兑换）外币是有金额限制的，无论你开多少个账户都一样。

因此许多从事境内外业务与投资相关事宜的公司/个人，受额度限制，需要海外银行账户方便资金周转，而境外无外汇管制的国家和地区则成了大家开户的热门首选地。

以香港为例，因为没有外汇管制，根据香港金管局公布消息，香港地区存在大量的“可疑交易报告”，即洗钱、恐怖等资金交易操作，2017年这些交易达到最高峰，香港银行业就此成为了可疑交易的重灾区！因此为了遏制这种继续“泛滥”，金管局对这些不正当操作进行整顿，各家银行已被处罚巨额罚款。

（图片为往年香港金管局对银行的各类罚款信息）

02 配合全球CRS职责

为提升税收透明度和打击全球跨境逃税等行为，OECD（世界经合组织）参考美国海外账户税收遵从法（FATCA），2014年在G20峰会上提出《金融账户资讯自动交换标准》，督促加入CRS协议的司法管辖区进行税收居民金融账户信息交换。

因此每年各地政府都会要求银行收集客户的个人财务及税务资料，以确保信息交换的顺利进行。

2017年9月，第一批加入CRS协议的司法管辖区完成信息交换，当时，第一批交换国家资金影响高达上千亿欧元，交换国家数量超过50余个，50万人离岸资产被披露。

截至2019年12月24日，共有108个司法管辖区签署CRS协议。然推进全球CRS的手段仍在不断优化。

（OECD发布的CRS MCAA签名者列表截图）

03 银行业务模式的转变

目前各银行的利润模式已转为「交易手续费」为主的形式，比起从客户贷款中赚取为例，更希望客户多买理财产品收取客观的佣金。

因此了解完这些之后进行开户，成功率会更高。考虑到目前境外大部分地区仍未解封，因此大家更要珍惜现有的已开的境外银行账户，否则因为不正当操作被关闭或冻结的话就比较麻烦了。

日常应如何操作可避免离岸银行账户被封？

一、确保信息真实有效

切忌使用虚假、捏造的资料，申请开户及每年被银行机构要求配合尽职调查时候，提供的资料需要保证其真实有效性，如个人/公司股东真实身份证明文件、公司业务介绍、业务来往合同、单据等等真实资料。

二、保持正常交易

大量的“僵尸户”的存在会提高银行的维系成本，长期不使用或不活跃的账户容易被银行“盯上”，特别是余额为零的账户更容易被冻结甚至是被“清理”。

因此，为避免这种情况，离岸银行账户账户需要存入足够的资金，开户之后也应及时启动，并保持一定的资金流水（运作），比如3个月内要保持至少3-5次的交易，拒绝做“僵尸户”。

三、不与高风险地区交易

若不是真正的业务需要，尽量避免与敏感/高风险/战乱等国家与地区进行交易，比如伊朗、朝鲜、巴西、伊拉克、叙利亚等等。这些地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为，银行容易因此面临巨额罚款，因此若有与这些地区的资金往来，容易被银行列为可疑账户，进而做出进一步限制措施。

四、积极配合银行尽职调查

银行出于金融风险管控以履行CRS或尽职调查等职责，每年会定期对账户持有发出商业调查信件，要求其持有人定期更新资料，包括审计报告、会计师证明、业务运营合同等证明文件，一般会以邮件形式发出且有时间限制，若未积极配合有可能会导致账户被关。

五、做好“几手”准备

为了保持公司业务的正常运营，避免因为银行账户被冻结或不能使用带来的业务限制等情况，大家应该做好“几手”准备：一间企业应备有2-3间不同的银行账户，以备不时之需。比如已有香港银行账户的可考虑开设一个新的新加坡账户，一来可以降低风险，二来也可以跟不同银行建立良好关系。

账户被冻结后该怎么办？

 而至于大家比较关心的问题是，如果此前出于疏忽，导致自己的离岸银行账户被冻结了，还能解封吗？

一般我们需要做的是事先预防，因为被冻结后是非常麻烦的事，遇到这种事情时候应先联系银行了解清楚。不过银行一般不会告诉你具体因为什么原因冻结的。

因此这过程中需要回想哪里存在不合规的操作（上述几点），根据具体情况准备相应资料，如做账报税、年审资料等等，准备好相应资料后与申请解冻一并提交。因为银行账户解冻时间较长，因此一定要做好以上第五条！

瑞豐德永提醒

申请解冻账户时候准备的专业资料需要寻找专业机构帮助，这样可以向银行出具可信力更高的资料。瑞豐德永可提供专业的做账审计、年审、尽职调查等合规事项，同时拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系，香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以成功开户，帮助您做好“几手”准备，确保公司业务遇特殊原因还顺利运作！